Si en alguna ocasión has querido invertir en fondos de inversión, pero no sabes como hacerlo o te da miedo perder tu dinero, en este artículo te daremos toda la información que necesitas para hacer dicha transacción de manera inteligente. Esta herramienta se conoce como una modalidad de inversión colectiva, generalmente a largo plazo, la cual además está controlada por una entidad gestora específica que no solo determina el criterio del dinero que se suministrará sino como recibirlo.
En caso de que quieras conocer de forma más detallada de como invertir en fondos de inversión deberás de estudiar con mayor conocimiento sobre el tema y podrás tomar la decisión que mejor te convenga. Esto con la finalidad de evitar posibles riesgos que puedan desestabilizar tu estado socioeconómico.
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Tipos de fondo de inversión para invertir
Los fondos de inversión como tal son un medio en el cual se acumula el dinero de distintos inversores en activos financieros y alternativos como bonos y acciones, por lo que la ganancia del fondo dependerá en gran parte del rendimiento de los activos. Existen diferentes criterios para clasificar los tipos de inversiones, puesto que se separan por localización, rating, capitalización, entre otros aspectos, aquí te mencionamos los más destacados:
- Inversión de gestión activa: En esta opción hay un gestor encargado de seleccionar en qué empresas es conveniente o no invertir y cuándo hacerlo, por esta razón, tienen comisiones más altas y una mayor rentabilidad. Para ello, utilizan la técnica de Stock Picking en la que se tiene como resultado de la identificación de valores incorrectamente estudiados según los criterios específicos una renta adicional.
- Inversión Indexados (gestión pasiva): Por el contrario, en esta técnica no hay gestores que decidan dónde invertir, las personas en sí que participan establecen criterios de compra y venta para replicar un conjunto de índices. Ahora bien, al ser una operación automatizada, trae como resultado comisiones bajas con una rentabilidad limitada.
- Inversión ISR: Se conoce como el Fondo de Inversión Socialmente Responsable, este tipo de transacción se usa mayormente cuando se desea invertir dinero en proyectos que harán un cambio positivo no solo a la sociedad, sino al planeta en general. Este procedimiento se evalúa por medio de las inversiones colectivas, factores sociales, medioambientales y del gobierno corporativo.
- Inversión de fondo garantizada: El riesgo y la preocupación por la inversión en este caso es un factor que se ve disminuido en un gran porcentaje, ya que parte del dinero está garantizado, hecho que reduce la rentabilidad. Es importante destacar que la inversión no es asegurada durante un lapso completo, esta tiene una fecha de caducidad.
¿De qué se trata el fondo de inversión?
Si tienes el dinero para invertir, los fondos de inversión tienen en sí un funcionamiento sencillo, este cuenta con un valor liquidativo determinado que es como tal lo que vale la participación en dicho medio, además, este solo se actualiza, no varía constantemente. Entonces, la aportación de varios inversores al fondo común permite a los pequeños inversores entrar a las carteras de inversión e incluso diversificar el dinero y traspasarlo sin necesidad de pagar impuestos adicionales.
Por otro lado, esta herramienta suele ser accesible en todo tipo de mercado, aspecto que no sería posible si invirtieras de manera individual e incluso brindan ventajas fiscales, cabe destacar que los fondos más comunes no tienen como tal una cantidad mínima exacta para poder ingresar en él, aunque, sin embargo, algunas agrupaciones puede que lo pidan.
¿Cuáles son las diferencias entre los planes de pensiones y el fondo de inversión?
Esta duda ha crecido por lo general por la confusión de muchas personas que primeramente forman parte de un plan de pensión y luego deciden involucrarse en el mundo de las inversiones. Pero, aunque las diferencias son prácticamente mínimas, aquí te explicaremos cómo identificarlas, aunque, en consecuencia, ambos necesitan de un grupo de personas para que se pueda gestionar el dinero.
Una de las primeras diferencias que existe entre las pensiones y los fondos de inversión es la rentabilidad, ya que básicamente los fondos son más rentables y son utilizados por personas que tienen más conocimiento sobre el estado financiero del país. Mientras que las pensiones comúnmente son recomendadas por bancos que trabajan con comisiones muy altas y ofrecen un margen de resultados pobres.
Respecto a los factores fiscales de las pensiones, uno de sus beneficios es que si inviertes al menos unos 2.00 euros anuales, este se puede descontar del IRPF, lo cual en el ámbito fiscal es como si no fueras ganado dicho dinero. En el caso de los fondos, se puede tener el dinero y la plusvalía con total normalidad hasta el momento de retirarlo.
Por otra parte, si se quiere sacar el dinero, las personas que lo colocan en el fondo de inversión tienen la posibilidad de retirarlo en cualquier momento, lo cual ofrece más seguridad a los usuarios y confianza. De forma distinta, las pensiones solo pueden recatarse en caso de jubilación, enfermedad o invalidez permanente y temporal.
¿Quiénes pueden ingresar al fondo de inversión?
El fondo común para invertir comúnmente suele estar disponible para cualquier persona que desee entrar a él y comenzar a gestionar su dinero de una nueva manera, sin embargo, hay un grupo de personas que con más frecuencia suelen hacer estas transferencias financieras. Conoce aquí cuáles son los grupos más conocidos:
- Partícipes: También llamados inversores, se entiende como a las personas empresarias o con ganas de innovar en el mundo de los negocios que depositan parte de su capital al fondo común y reciben participaciones del fondo en proporción a lo que se vaya invirtiendo.
- Participaciones: Se consideran así a las partes iguales en las que se divide el patrimonio de la inversión, además la participación no es fija, esta depende de la compra de suscripciones y ventas o reembolso.
- Sociedad gestora: Controlan y administran el fondo común, establecen las políticas de la inversión y a dónde se dirigirá el patrimonio obtenido para las aportaciones de los partícipes.
- Sociedad depositaria: Esta puede ser tanto un banco como una sociedad de valores o caja de ahorros, su trabajo como tal es velar por el patrimonio del fondo de inversión, ya sea este efectivo o activos, incluyendo la gestión de beneficios para los inversores.